Assicurazione Rc Auto OnLine

Caratteristiche e definizione di assicurazione rc auto internet online.

Definizione di assicurazione
Dal bisogno di tutelarsi che molte persone hanno contro eventi dannosi imprevedibili nascono le assicurazioni. Con un contratto di assicurazione viene trasferito il rischio dal colui che si assicura alla compagnia di assicurazione. Quest'ultima assume l'impegno di indennizzare l'assicurato per tutti i tipi di danni previsti in caso si verifichi l'evento dannoso o sinistro. Le polizze di assicurazione possono essere stipulate mediante il ricorso ad una rete fisica di agenzie sul territorio oppure utilizzando internet.

Assicurazioni OnLIne
Le assicurazioni tramite internet si caratterizzano per il fatto che si viene a creare un rapporto diretto tra il cliente e la compagnia assicuratrice senza il ricorso ad intermediari. La mancanza di intermediazione porta ad un cospicuo contenimento del prezzo delle assicurazioni online dovuto principalmente al risparmio delle provvigioni che sarebbero da corrispondere agli agenti di assicurazione. La stragrande maggioranza delle assicurazioni online riguardano il settore automobilistico essendo obbligatorio per legge stipulare una polizza di assicurazione rca da parte di tutti i proprietari di automobili. Quasi le assicurazioni internet non prevedono il tacito rinnovo consentendo di non cadere nella trappola di molte compagnie tradizionali che, non consentendo di dare la disdetta al momento della scadenza ma pretendendola da contratto almeno 30 o 60 giorni prima, impediscono di fatto all'assicurato di poter passare ad altre compagnie concorrenti. Oltre ad assicurare i soggetti in possesso di un'automobile, le compagnie di Rc Auto consentono di assicurare anche altre tipologie di veicoli a motore, tra i quali è possibile ad esempio trovare autocarri, motocicli, ciclomotori e determinati tipi di natanti e imbarcazioni.

Calcolo preventivo assicurazione auto
Le compagnie di assicurazioni online offrono il calcolo del preventivo effettuabile direttamente sul sito della compagnia con risposta automatica immediata. Richiedere un preventivo per l'assicurazione auto permette ad un individuo di conoscere in anticipo una proposta di assicurazione auto potendo così confrontarne il costo anche con quello di altre compagnie concorrenti. Per calcolare un preventivo in molti casi basta compilare un modulo on line che permette di generare un preventivo personalizzato valido in caso di acquisto e stampabile direttamente da web. Tra i dati richiesti occorre avere l'attestato di rischio rilasciato dalla compagnia attuale, i dati del veicolo ricavati dalla carta di circolazione e i propri dati anagrafici.

Massimale
Ogni assicurazione rc auto deve prevedere per legge un massimale di cifra massima rimborsabile in caso di incidente. Tale massimale minimo è attualmente di € 774.685,35. Nel caso il massimale non basti a coprire il danno arrecato tocca all'assicurato provvedere alla differenza. Con importi di poco superiori è possibile alzare il massimale.

Il premio di assicurazione
Il premio di assicurazione è l'importo che l'assicurato paga per assicurare la prima volta o rinnovare la polizza di assicurazione della propria autovettura. Il calcolo del premio può essere effettuato soltanto attraverso una serie di stime basate su statistiche relative alla sinistrosità degli anni precedenti. Queste stime si basano su statistiche di mercato che analizzano vari dati provenienti da un grande numero di veicoli suddivisi per gruppi con caratteristiche simili per evidenziare il numero di sinistri provocati e l'ammontare degli importi erogati come risarcimento danni. Il costo sostenuto dall'assicuratore per ogni veicolo viene calcolato suddividento l'importo totale dei sinistri per il numero di veicoli assicurati con riferimento all'andamento osservato nel periodo precedente. Poichè il numero dei sinistri con i relativi costi varia nel tempo, sarà necessario effettuare una stima di tutte le probabili variazioni che potranno succedersi nel tempo. Ogni assicuratore valuta nel tempo la frequenza dei sinistri, che equivale al numero dei sinistri avvenuti nel corso del periodo temporale esaminato diviso il numero dei veicoli assicurati, e il costo medio dei sinistri ottenuto dividento il costo globale di tutti i sinistri verificatisi per il loro numero. La frequenza dei sinistri osservata andrà poi adeguata al periodo in cui verrà applicata la tariffa stabilita con valutazione della circolazione complessiva dei veicoli considerando una evoluzione del parco auto, la sicurezza dei veicoli crescente, le strade, intenzità del traffico automobilistico, comportamento degli automobilisti e la prevevenzione attuata in materia di velocità e guida in stato di ebbrezza. Sul costo medio del sinistro influiscono le sempre più costose riparazioni dei veicoli danneggiati, eventuali danni alle persone e tutela giudiziaria. Si deduce da questo ragionamento che stabilire il premio da far pagare agli assicurati è una operazione molto delicata in quanto, se gli importi sono troppo bassi si avrebbero delle perdite, mentre al contrario, in caso di premi eccessivi, l'impresa assicuratrice finirebbe per andare fuori mercato. Nel periodo che va dall’incasso dei premi e al pagamento dei sinistri, l'assicurazione provvede ad investire il denaro in varie attività finanziarie per cercare di ridurre il costo per gli assicurati ai rinnovi successivi della polizza aumentando in questo modo la propria competitività sul mercato delle assicurazioni rc auto.

Forme tariffarie principali

- Formula con franchigia: prevede il versamento di una percentuale stabilita della somma che la compagnia di assicuazione ha dovuto pagare al danneggiato.
- Formula bonus malus: tiene conto della condotta automobilistica del soggetto assicurato ai fini della determinazione del premio da corrispondere. Per far questo sono utilizzate le cosiddette classi di merito che consentono di pagare premi inferiori o superiori a seconda della classe acquisita.

Risarcimento in caso di sinistro
Il danneggiato deve inviare all'assicuratore un'apposita richiesta di risarcimento mediante una raccomandata con ricevuta di ritorno. In essa devono essere inclusi vari elementi tra cui una descrizione delle modalità in cui è avvenuto l'incidente, codice fiscale dei soggetti titolati a ricevere il risarcimento, luogo e orario di riferimento per permettere ai periti della compagnia di assicurazioni l'accertamento e la valutazione del danno, informazioni riguardo i soggetti che hanno subito danni (età, attività, reddito, entità delle lesioni, certificati medici) se presenti. Entro un certo periodo di tempo, 30 - 60 - 90 giorni a seconda che vi siano del tipo di danni arrecati, la compagnia di assicurazione del soggetto responsabile del sinistro formula una offerta di risarcimento.

Convenzione di indennizzo diretto Cid
Esiste una convenzione per richiedere il risarcimento del danno direttamente alla propria assicurazione che poi si rivarrà sulla compagnia assicurativa della controparte responsabile del sinistro. Per usufruire di questa procedura dovrà essere presentato il modulo blu firmato dalle controparti coinvolte nell'incidente che non deve avere coinvolto più di due veicoli soggetti ad assicurazione obbligatoria e il soggetto assicurato non deve avere inoltrato già una precedente richiesta alla compagnia di assicurazioni del responsabile del danno.

Modulo blu
Il modulo blu o modello per la constatazione amichevole di incidente semplifica notevolmente la procedura di rimborso da parte delle compagnie di assicurazioni. Va compilato completamente e firmato dalle parti coinvolte nell'incidente. Successivamente deve essere inviato alla compagnia di assicurazione.

Assicurazione tutela giudiziaria o legale
L'assicurazione della tutela giudiziaria risarcisce l'assicurato delle eventuali spese di assistenza giudiziale ed extragiudiziale sostenute entro un limite prestabilito dal contratto.

Fondo di garanzia per le vittime della strada
E' un ente pubblico che ha la funzione di risarcire i danni subiti da cittadini in incidenti stradali per colpa di terzi non coperti da assicurazione. Il Fondo interviene ad esempio per risarcire gli infortuni subiti ad opera di veicoli che restano ignoti e per i danni causati da veicoli non assicurati. Le somme necessarie per far fronte a questi risarcimenti vengono ottenute prelevando una percentuale sui premi versati alle assicurazioni per le polizze RC Auto.

Variazione dei premi da pagare in rapporto alla probabilità di causare sinistri
Ricorrendo anche in questo caso a osservazioni statistiche sul comportamento degli assicurati, vengono costituiti gruppi con caratteristiche omogenee sulla base di variabili che incidono sulla probabilità di causare sinistri. Le variabili principali sono: la potenza del veicolo, la residenza dell’assicurato (provincia o comune), i massimali di garanzia, l’età del proprietario, il sesso, l’anzianità di patente, la classe bonus malus, la presenza o meno di abs, la presenza o meno di air bag, il tipo di alimentazione a gasolio o a benzina. Dalle osservazioni di questi elementi si determinano dei coefficienti di maggiore o minore pericolosità che, applicati al premio medio, determinano la tariffa nella sua articolazione.

Oneri fiscali e parafiscali
Va detto inoltre che sui premi imponibili dell’assicurazione di responsabilità civile auto gravano anche una imposta del 12,50% e il contributo al Servizio Sanitario Nazionale per un’aliquota del 10,50%

Comportamento in caso di incidente
In caso di incidente è importante restare calmi e provvedere a compilare con la controparte il modulo di constatazione amichevole o modulo blu ricevuto dal proprio assicuratore che è importante avere sempre a bordo dell'auto. Il modulo va compilato completamente e fatto firmare anche all'altro automobilista coinvolto, ottenendo in questo modo la possibilità di essere risarciti direttamente dal proprio assicuratore se è applicabile la convenzione CID a cui il modulo blu si riferisce.